一、等额本息和等额本金的主要区别在哪里

等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式，最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，随时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本息最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，本+息的总数不变。

在等额本息中，银行一般先收利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随着本金的减少而降低，本金在月供款中的比例升高，但月供总额保持不变。

而等额本金最大的特点是每月还款额不同，呈现逐月递减的状态；它是将贷款本金按还款的总月数均分，外加上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少。

在等额本金中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。

二、来个具体例子更清楚

假设你贷款100万，分30年还，也就是360个月，每月的利率为0.270833%。

1.等额本息还款

假设每个月的还款总数（本金+利息）为X元。

第1个月，还银行利息100万0.270833%=2708.33元，还银行本金（X-2708.33）元。

第2个月，由于第1个月已经还了部分本金，这个月还欠银行的钱是100万-（X-2708.33）=（1002708.33-X）元。所以第二个月要还的利息是（1002708.33-X）0.270833%，要还的银行本金【X-（1002708.33-X）0.270833%】元……

以此类推，最终所有月份还银行的本金加起来会等于100万，这样可以算出X的值，大概为4352.06元。

2.等额本金

每个月还的本金就是100万/360= 2777.78元。

第1个月，要还银行本金2777.78元，要还的银行利息是100万0.270833%=2708.33元，总共还2777.78+2708.33=5486.11元（本+息）。

第2个月，固定还银行本金2777.78元，由于第1个月还了本金，这个月欠银行100万-2777.78=997222.22元。

那么第2个月的利息是997222.220.270833%=2700.81元，总共还2777.78+2700.81=5478.59元（本+息）。

三、该怎么选择

虽然以上两种还款方式已经用定义和实例讲了一遍，估计还是有很多朋友觉得有些难懂。那么该如何选择呢？

相信不少朋友会认为同样情况下等额本金法还的利息少，应该首选等额本金的还款方式。

其实答案并不一定。

你可以参考下面几个建议再来决定。

1.等额本金先期压力大虽然利息少，但开始的时候每月的还款额比较高，压力会比等额本息大，这时候你就要考虑自己每个月的钱包承受能力。别为了省那么多年才多出来的几万块钱，把自己搞得很紧张。

2.货币一直是贬值的而且现在人民币还是呈现贬值走向（其实所有纸币都会越来越贬值），能向银行多借钱绝对好处多多，如果一年的通货膨胀率超过了银行利率，那你借钱其实是在赚钱。所以等额本息更是在利用财务杠杆，用更少的钱撬起了更大规模的资产。

3.有炒房的想法如果房产打算短期（在等额本息总还款额少于等额本金的时间区间内）持有，升值变现后往往等额本息还款的投资收益率更高；

4.要想到自己的年龄和收入趋势如果你已经40岁左右，今后的十几年间很可能收入会进入下行区间，等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果20岁到40岁之间，收入曲线向上，就没必要给今天的自己太大压力，还是等额本息更好些。

5.如果考虑提前还款如果你琢磨着会提前还款，那么等额本金前期还的本金多、利息支出少，更划算。