应该了解的儿童保险-父母必看

关于儿童保险，不同的险种都是为了应对不同的风险。家长们为孩子选购保险时，最关键的考量在于他们最关心孩子的哪些方面。当前市场上儿童保险种类繁多，但大体上可归为三类。

第一类：儿童意外伤害险。

孩子们由于缺乏经验和活泼好动的天性，意外伤害成为了儿童健康的头号杀手。据一项调查数据显示，意外伤害在北京已成为导致18岁以下儿童死亡和伤残的主要原因。此类保险主要是为孩子们提供意外风险的保障，帮助家庭应对可能的经济负担。此类保险一般保费较为实惠，保障高，但并无返还。家长可以根据孩子的年龄和需要，酌情购买。

第二类：儿童健康医疗险。

随着重大疾病的年轻化、低龄化趋势日益明显，医疗费用已成为许多家庭的负担。对于孩子们来说，他们正处于无医疗保障的状态，利用保险来分担孩子的医疗费用就显得尤为重要。健康医疗险就是为孩子们提供这方面的保障。值得注意的是，重大疾病险的投保年龄越小，保费越便宜。现如今，越来越多的家庭选择为孩子购买附加住院医疗险，以应对可能的医疗费用支出。

第三类：儿童教育储蓄险。

面对日益增长的教育支出和未来不可预测的发展，为孩子的教育做出财务规划和安排显得尤为重要。此类保险主要解决孩子未来上学或出国留学的学费问题。购买此类保险相当于一种强制储蓄，还能在一定程度上达到合理避税的目的。由于不少保险公司推出的教育型险种结合了教育基金与子女身故保障，因此相比其他投资渠道，购买教育型险种更具保障功能。

确保孩子的未来：全面考虑孩子保险的重要性

身为家长，为了确保孩子的未来安全，我们必须全面考虑孩子的保险问题。从家庭经济支柱的意外、医疗到重大疾病和寿险保障，每一个方面都不能忽视。这些保障的重要性在于，一旦家庭经济来源出现中断，孩子依然可以通过保险得到经济支持，继续接受良好的教育。

在考虑给孩子购买保险之前，首先要了解孩子已有的保险情况，以避免不必要的重复支出。对于学校已经购买的学生保险，家长应详细了解其保障条款，确定是否需要额外补充。这也能够防范学校收取保费却未实际为学生提供保险的情况。

年龄不同，投保的重点也有所不同。幼儿时期，由于新生儿死亡率和疾病发生率较高，应重点关注住院医疗补偿型险种。随着孩子成长，小学时期意外风险增加，应适当增加意外险的投入，并考虑未来教育金的储蓄。对于年龄稍大的孩子，可以选择一些分红产品或万能寿险，以灵活应对未来需求。

在给孩子投保时，金额也需特别注意。国家为保障未成年人利益设定了最高投保金额限制。健康疾病险、医疗补偿等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限额。家长在选择保险时，可以灵活搭配，以最大化保障功能。

保险支出应在家庭总收入的1%左右浮动。大部分保费应为家庭经济支柱投保，而非儿童。儿童的保费支出应适当，并考虑选择带有“保费豁免”条款的保险。经济实力一般的家庭可以选择儿童意外险和医疗险作为基础保障；经济实力尚可的家庭可以选择添加儿童重大疾病保险，以应对可能的高额医疗费用负担。

父母在为孩子规划保险时，应从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发，不宜过分追求全面保障而忽视自身的保障。子女成年后自然会有自己的保险规划，父母无需过分包办。在选择儿童大病险时，应注意针对儿童易发疾病的保障，不必盲目追求包含成人疾病的险种。

经济实力稳健的家长们，想为孩子未来教育做长远规划的话，购买教育储蓄险是一个明智的选择。这不仅仅是为了解决孩子将来上高中、大学或出国留学的学费问题，更是一种家庭理财规划。购买这样的保险，收益会稍高于定期存款，同时还可以避开利息税。

当家庭经济实力更为雄厚时，可以考虑为孩子选购一些理财型的险种组合。这些险种能够提供全面的保障，给孩子更多的保护。

我们有幸邀请到知名金融专家卓立先生，他拥有中央财经大学金融学学士学位，对家庭理财规划有着深入的认识。卓立先生表示，给孩子购买保险是非常必要的，特别是准备教育金。这有几个好处：确保家长的疾病或意外不会影响到孩子受教育的权利，分散准备教育金的压力，对孩子患病医疗费用有所补偿，以及保证专款专用，强制储蓄。

对于12岁以下的孩子来说，用保险来准备教育金是非常划算的。通常我们在准备教育金的还可以附带一些疾病补偿和意外保障。卓立先生建议，要挑选专门为儿童设计的保险产品，而不是用其他类型的保险来替代。

对于网友潭潭的咨询，卓立先生建议，已经投保了社会保险的情况下，可以选择合资或外资的保险公司，为宝宝选择其他险种。对于zhangniki的问题，卓立先生指出，八个月的宝宝可以考虑投保意外伤害险，如果已有的分红险能满足孩子上学的需要，就不必单独购买教育金产品。对于qiuzixia的疑问，卓立先生详细解释了教育险的含义和重要性，包括教育金的跨度、附加的保障以及豁免条款等。

为孩子购买保险是一种为孩子未来的教育和健康做打算的明智之举。家长们可以根据自身的经济实力和需求，选择适合的保险产品。