LPR是什么？

LPR就是贷款基准利率，是银行执行的贷款利率，它是由银行报价团(截止到2019.8.21日已有18家银行加入报价团)自主报出本银行的贷款基准利率，然后由人民银行经过对各报价进行算数计算后形成的统一利率，由人民银行每月21号对外披露。

题主的问题19年贷款87万，9月首期还款，利率4.9%基准的基础上上浮10%，即5.39%，贷款期20年，怎么改？

，在2020.3.1日-2020.8.31日期间，由您自主选择是坚持固定利率还是浮动利率。

不管选择“固定利率”还是“浮动利率”，其实都是“LPR＋基点”的浮动利率。之所以会有“固定”和“浮动”的区别，是因为选择的“重定价周期”不同。

根据央行规定，重定价周期最短1年，最长可以是整个合同周期。

“固定利率”产生的原因是因为重定价周期选择的是整个合同周期，而“浮动利率”产生的原因是重定价周期选择的是1年、3年、5年等。

比如2019年12月的LPR为4.8%

如果选择定价周期为“整个合同期”，那么您的利率就是4.8%＋0.59%＝5.39%，这就是“固定利率”，因为选择的定价周期为整个合同期，所以无论以后LPR如何变化都与您无关，您的利率固定在原利率5.39%不变。

同样，如果重定价周期选择5年，那么您的利率在2020年-2024年整5年间的每个月利率都是4.8%＋0.59%＝5.39。等一个5年定价周期结束后，您的下一个5年定价周期的利率是:2023年12月的LPR＋0.59%，假设2023年12月LPR为4.5%，那么接下来的5年您的利率是4.5%＋0.59%＝5.09%，以此类推。

小结:从以上分析我们知道，如果选择“浮动利率”，还款多少关键取决于LPR变动趋势和定价周期的年长。

LPR未来的趋势是怎样的？5.39%利率，剩余20年还款期，应不应该改？

LPR趋势:央行LPR从2019年8月份到2020年2月份已经调整了两次，分别由4.85%降到4.8%，由4.8%降到4.75%，从短期来看，呈现下跌趋势。

从全球范围来看，部分发达国家已经进入低利率甚至0利率、负利率时代，有学者认为我国也将进入低利率时代，只是时间问题。

我认为，房贷毕竟是中长期贷款，未来LPR很难说上涨或者下跌。

建议

我的一贯态度是，旧利率低于4.9%的基准利率不要改，继续坚持固定利率，旧利率高于4.9%的选择LPR。

以上是我的建议，以供参考。

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